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首页  »  学习方法

美国汽车保险介绍

作者  |  来源于  |  编辑于2012/2/22 16:41:35  |  浏览  次
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在美国开车,因为车祸的赔偿金额庞大,医药费昂贵,所以大多数州的法律都强制车主买保险,在被警察拦下时或每年缴交牌照税时,也都会被要求提供有效的汽车保险证明。

汽车保险五花八门,同样的保险,不同的公司有不同的价格及服务品质,所以,选择保险公司及保险项目就成为一项重要的美国生活须知。

美国的汽车保险有几种?

在美国,保险有最基本的责任险〈Liability Insurance〉及面面俱到的全额保险〈Full coverage〉。但是一般说来,主要的有责任〈liability〉、碰撞〈collision〉、意外〈comprehensive〉及无保险或保险不足驾驶人的保险〈Uninsured and underinsured motorist coverage〉、个人伤害防护〈Personal injury protection,简称PIP〉等保险项目。

1. 责任险〈Liability〉:一般分为身体伤害保险(Bodily injury liability)及财产损害保险(Property damage liability)等两部份,主要是给付对方的财物及伤害。责任险为美国大多数地区法律规定的强制保险。身体伤害保险主要给付对方医疗,复健及殡葬费用,有些也给付法律费用及精神损失。理赔金额上限越高,费用越贵。而财产损害保险(Property damage liability)部份则赔偿车祸时对方车辆及财物损失,包括修理及更换费用。

2. 撞车(Collision):此保险给付你自己因撞车所引起的损失(过失在己方)。该保险有扣除额〈deductible〉,例如若保US$500的扣除额,车祸损失的前US$500 为自付额,之后才是保险公司理赔的范围,直到保险的上限。扣除额(自付额)越高,保费越便宜。这项保险不在美国任何州的强制保险范围内,但是如果您的车是用贷款购买的,贷款公司可能会要求您购买此保险。

3. 意外险(Comprehensive):不管汽车因任何不明对象或天灾所造成损失,如窃盗、爆胎、车窗玻璃破裂、地震、淹水等皆可获得赔偿,但有扣除额〈deductible〉。这项保险不在美国任何州的强制保险范围内,但是如果您的车是用贷款购买的,贷款公司可能会要求您购买此保险。

4. 无保险和保险不足驾驶人保险〈Uninsured and underinsured motorist coverage〉:若肇事对方无充分保险、没有买保险或是肇事逃跑〈hit-and-run〉等情况下,这项保险就可以补足自己的医疗、复健或财物损失。Uninsured motorist coverage 是理赔因对方无保险时,汽车或财务方面的损失。Underinsured motorist coverage 则是理赔因对方保险额不够理赔的部份。这项保险在有些州为强制性的,好处是保费低廉。因为肇事对方可能无保险或保险额不足的缘故,所以这项保险是非常需要的。

5. 个人伤害防护〈Personal injury protection,简称PIP〉:这项保险有时也称作医疗费用保险〈Medical Payment Insurance〉。此保险主要赔偿自己、家人及自己车上其他乘客的医疗及殡葬费用,或因车祸而损失的薪资。美国有些州的法律规定驾驶人必须购买此附加险,这些州通常都是无过失〈No fault〉州,也就是该保险理赔不论肇事原因及责任的认定。自己若有健康保险时可以不用保此险(非强制州适用),但是如果车上有搭载其他乘客,这项车险还是需要的。

其它保险

1. 玻璃破损〈Glass breakage〉:给付自己汽车的玻璃损伤。

2. 拖车〈Towing〉:给付自己的汽车拖车费用。在美国拖车服务也是费用惊人,有此项保险可以理赔因故障或事故所产生的费用,但是有哩程限制,所以必须

先看清楚是否和美国汽车协会〈American Automobile Association,也就是俗称的三A〉拖车服务重叠。

3. 租车补偿〈Rental reimbursement〉:给付你因汽车不能使用时的租车费用。

4. 紧急路边援助〈Emergency roadside assistance〉:包函路边换胎、开锁、加油、充电等服务。通常和拖车险在同一个项目内,称作为 Roadside emergency towing insurance。

如果以上五种主要保险都有投保,则称为全险〈Full coverage〉,保费的多寡决定于投保人所居住的地区、年龄、、车种、性别、婚姻状况、自付额高低、保险理赔上限、违规记录及驾驶经验等因素。居住在大城市的投保人保费比居住在小城市的人要高,主要是因为居住在大城市肇事率较高的缘故。

如果投保人有投保全险,租普通小客车时就不需要再另外买租车险了。但是如果投保人仅有投保责任险,租车时最好还是加买租车险,因为租车公司的新车理赔起来也是很贵的。除非租车人使用有提供租车险的信用卡租车,就可以不需要购买租车险。如果使用信用卡的租车险,请先和信用卡公司确认保险的项目。

保险人在投保汽车保险后,必须将保险卡随时带在身边,在发生事故时,或被警察拦检时,可以提供资料给对方。

当发生事故时

1. 请先确认自己的车是否停在安全的地方,以避免再次发生事故。

2. 确定自己或乘客有无受伤。如有受伤,请马上请人打 911 求救。

3. 寻找目击证人,并询问是否愿意作证,并记录对方的联络资料。

4. 和事故对方交换驾照及保险资料,请先不要追论责任的归属。除非是双方想私下和解的小事故,请不要向对方道歉或提出赔偿要求,以免将来面对巨额索赔。

5. 向警察索取警察报告号码,警察报告通常会在事故发生后数天或数周后出炉,请仔细检查报告上的内容,如有错误,请写报告的警察马上更正。

6. 请马上向投保的保险公司报告事故发生的经过及地点,并提供对方的资料。

7. 收集及整理和事故有关的任何资料,如通话内容,通话人的姓名、电话、时间等资料,以便将来面对法律诉讼时,可以提供资料。

8. 如果您感受到自己的权益受到侵犯时,应先找法律谘询,以确保自己的权益不受到影响。

http://www.chineseinla.com/f/page_viewtopic/t_32466.html